Finanz24 · Zinseszinsrechner Schweiz: mit Sparplan und Teuerung
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Zinseszinsrechner
Was aus einem Startkapital und einer monatlichen Sparrate über die Jahre wird. Der Zins wird wie auf einem Schweizer Sparkonto einmal pro Jahr gutgeschrieben. Dazu sehen Sie, was davon nach der Teuerung übrig bleibt und ab wann die Bank Verrechnungssteuer abzieht.
- Geprüft am
- 15.10.2026
- Verrechnungssteuer
- 35 %
- Teuerung 2025
- 0,2 %
Wie viel wird aus Ihrem Geld?
Rechnet in Ihrem BrowserVerrechnungssteuer nach Art. 5 Abs. 1 lit. c und Art. 13 Abs. 1 lit. a VStG (SR 642.21), erhoben von der Eidgenössischen Steuerverwaltung ESTV. Teuerung: BFS, Landesindex der Konsumentenpreise, Medienmitteilung vom 08.01.2026. Geprüft am 15.10.2026.
Jahr für Jahr
| Jahr | Einzahlungen | Zinsen kumuliert | Kapital |
|---|
Was aus CHF 10’000 wird
Ohne weitere Einzahlungen, mit jährlicher Zinsgutschrift. Die Spalten zeigen das Kapital nach 10, 20, 30 und 40 Jahren.
| Zins pro Jahr | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre | 40 Jahre |
|---|---|---|---|---|
| 0,5 % | CHF 10’511.40 | CHF 11’048.96 | CHF 11’614.00 | CHF 12’207.94 |
| 1,0 % | CHF 11’046.22 | CHF 12’201.90 | CHF 13’478.49 | CHF 14’888.64 |
| 2,0 % | CHF 12’189.94 | CHF 14’859.47 | CHF 18’113.62 | CHF 22’080.40 |
| 3,0 % | CHF 13’439.16 | CHF 18’061.11 | CHF 24’272.62 | CHF 32’620.38 |
| 5,0 % | CHF 16’288.95 | CHF 26’532.98 | CHF 43’219.42 | CHF 70’399.89 |
Zins und Zinseszins
Beim einfachen Zins erhalten Sie jedes Jahr Zins auf das ursprüngliche Kapital. Beim Zinseszins wird der Zins dem Konto gutgeschrieben und im nächsten Jahr selbst verzinst. Die Formel lautet: Endkapital = Kapital × (1 + p)n, wobei p der Zinssatz und n die Anzahl Jahre ist.
Ein Beispiel: CHF 10’000 zu 3 % während 20 Jahren. Mit einfachem Zins wären es am Ende CHF 16’000.00, mit Zinseszins CHF 18’061.11. Die Differenz von CHF 2’061.11 ist der Zins auf den Zinsen. Je länger die Laufzeit, desto grösser wird dieser Teil.
Jährliche oder monatliche Gutschrift
Auf vielen Spar- und Privatkonten in der Schweiz schreibt die Bank den Zins einmal pro Jahr gut, auf Ende Jahr. Einzahlungen im Lauf des Jahres werden ab dem Einzahlungstag anteilig verzinst. So rechnet die Einstellung «Jährlich». Wird der Zins monatlich gutgeschrieben, wächst das Kapital etwas schneller; bei tiefen Zinsen ist der Unterschied klein.
Verrechnungssteuer auf Zinsen
Übersteigt der Zins auf einem Bankkonto in einem Kalenderjahr CHF 200, zieht die Bank 35 % Verrechnungssteuer ab und überweist sie der ESTV. Es ist eine Freigrenze: Liegt der Zins darüber, wird der ganze Betrag besteuert, nicht nur der Teil über CHF 200 (Art. 5 Abs. 1 lit. c und Art. 13 Abs. 1 lit. a VStG (SR 642.21)).
Verloren ist das Geld nicht. Wer Konto und Zins in der Steuererklärung im Wertschriftenverzeichnis angibt, erhält die Verrechnungssteuer zurück oder kann sie mit den Steuern verrechnen. Der Zins selbst gilt als Einkommen, und das Guthaben zählt zum steuerbaren Vermögen.
Was die Teuerung abzieht
Ein Zins von 1 % bringt real nichts, wenn die Preise ebenfalls um 1 % steigen. Deshalb rechnet der Rechner auf Wunsch das Endkapital in heutige Franken um: Endkapital geteilt durch (1 + Teuerung) hoch Anzahl Jahre.
Das Bundesamt für Statistik misst die Teuerung mit dem Landesindex der Konsumentenpreise. Im Jahresmittel 2025 betrug sie 0,2 %, im Jahr davor 1,1 %. Für die Zukunft ist jeder Wert eine Annahme.
Zinseszins in der Säule 3a
In der Säule 3a wirkt der Zinseszins ohne Abzüge: Zinsen auf Vorsorgeguthaben sind von der Verrechnungssteuer ausgenommen (Art. 5 Abs. 1 lit. d VStG), und bis zum Bezug zahlen Sie auf Guthaben und Erträge weder Einkommens- noch Vermögenssteuer. Besteuert wird erst die Auszahlung, getrennt vom übrigen Einkommen.
Wer mit Pensionskasse jedes Jahr den Maximalbetrag von CHF 7’258 einzahlt, gibt im Rechner rund CHF 605 pro Monat ein. Wie viel Sie dieses Jahr noch einzahlen dürfen, zeigt der Rechner zum Säule-3a-Maximalbetrag.
Häufige Fragen zum Zinseszins
Wie berechnet man Zinseszins?
Mit der Formel Endkapital = Kapital × (1 + p)n. Bei CHF 10’000, 3 % und 20 Jahren ergibt das CHF 18’061.11. Kommen regelmässige Einzahlungen dazu, wird jede einzeln verzinst; das übernimmt der Rechner.
Wie lange dauert es, bis sich mein Geld verdoppelt?
Als Faustregel teilen Sie 72 durch den Zinssatz. Bei 2 % ergibt das 36 Jahre, genau sind es 35,0 Jahre. Bei 5 % sind es 14,2 Jahre.
Muss ich auf Zinsen Steuern bezahlen?
Ja. Zinsen sind steuerbares Einkommen. Liegt der Zins eines Kontos über CHF 200 pro Jahr, behält die Bank zusätzlich 35 % Verrechnungssteuer ein, die Sie mit der Steuererklärung zurückerhalten.
Was ist der Unterschied zwischen jährlicher und monatlicher Verzinsung?
Bei monatlicher Gutschrift wird der Zins schon im Lauf des Jahres mitverzinst. Das Ergebnis liegt deshalb etwas höher. Massgebend ist, was in den Bedingungen Ihres Kontos steht.
Was bedeutet die Teuerung für mein Erspartes?
Sie senkt die Kaufkraft. Liegt der Zins unter der Teuerung, können Sie sich mit dem Kapital später weniger kaufen als heute, obwohl der Betrag gewachsen ist.
Quellen: VStG, SR 642.21 (Fedlex) · BFS, Landesindex der Konsumentenpreise