AHV-Rente berechnen

Grundlagen

Wovon die Rente abhängt

Die AHV-Rente hängt von genau zwei Grössen ab: dem durchschnittlichen Jahreseinkommen, auf dem Sie Beiträge bezahlt haben, und der Beitragsdauer. Vermögen, Pensionskasse oder dritte Säule spielen für die Höhe der AHV-Rente keine Rolle.

Das Einkommen bestimmt die Zeile in der Tabelle. Sie beginnt bei CHF 15’120 und endet bei CHF 90’720: Wer im Schnitt mehr verdient hat, bekommt trotzdem die Maximalrente und keinen Franken mehr. Die Maximalrente ist genau doppelt so hoch wie die Minimalrente. Diese geringe Spreizung ist gewollt und Ausdruck der Umverteilung in der AHV.

Beitragslücken

Ein fehlendes Beitragsjahr kostet rund 2,3 Prozent der Rente, und zwar lebenslang. Art. 52 AHVV staffelt die Teilrenten in 44 Stufen, und die Stufe ergibt sich aus dem Verhältnis Ihrer Beitragsjahre zu denen Ihres Jahrgangs.

Die meisten Lücken entstehen zwischen 21 und 25 Jahren: Studium, Auslandaufenthalt, Weiterbildung oder eine Pause nach der Lehre. Auch wer nicht erwerbstätig ist, muss als Nichterwerbstätiger mindestens den Mindestbeitrag bezahlen; wird das versäumt, fehlt das Jahr. Nachzahlen lässt sich nur für die letzten fünf Jahre. Ältere Lücken bleiben bestehen.

Warum Ehepaare zusammen weniger bekommen

Beziehen beide Ehegatten eine Rente, werden ihre Einzelrenten zusammen auf 150 Prozent der Maximalrente begrenzt, heute CHF 3’780 im Monat. Zwei Personen mit voller Maximalrente kämen auf CHF 5’040; ausbezahlt werden CHF 3’780. Durch die Plafonierung entfallen also CHF 1’260 im Monat.

Dafür bietet die Ehe zwei Vorteile, die das Konkubinat nicht hat: die Einkommensteilung für die gemeinsamen Jahre (beide Einkommen werden zusammengezählt und je zur Hälfte angerechnet) und die Hinterlassenenrente. Die Plafonierung fällt weg, sobald nur noch eine Person eine Rente bezieht.

Die 13. AHV-Rente ab Dezember 2026

Die 13. Altersrente, die das Volk am 3. März 2024 angenommen hat, wird erstmals im Dezember 2026 ausbezahlt, zusätzlich zur Dezemberrente. Sie entspricht einem Zwölftel der im Kalenderjahr ausbezahlten Altersrenten. Wer das ganze Jahr dieselbe Rente bezogen hat, erhält also eine Monatsrente mehr.

Sie gilt nur für Altersrenten: IV-Renten erhalten keine 13. Rente. Zudem darf sie nicht dazu führen, dass jemand Ergänzungsleistungen verliert.

Wo die AHV aufhört

Die AHV soll den Existenzbedarf angemessen decken. Selbst die Maximalrente von CHF 2’520 im Monat liegt unter dem, was die meisten Haushalte ausgeben. Dafür gibt es die zweite Säule (Pensionskasse) und die dritte (Säule 3a). Wie die drei zusammenspielen, steht in der Übersicht zum Drei-Säulen-System.

Fragen

Häufige Fragen zur AHV-Rente

Wie hoch ist die AHV-Rente 2026?

Die Vollrente einer Einzelperson beträgt zwischen CHF 1’260 und CHF 2’520 im Monat. Die Maximalrente ist von Gesetzes wegen genau doppelt so hoch wie die Minimalrente. Ein Ehepaar erhält zusammen höchstens CHF 3’780 im Monat, auch wenn beide einzeln Anspruch auf die Maximalrente hätten. Diese Beträge gelten seit dem 1. Januar 2025. Ab dem 1. Januar 2027 steigen sie auf CHF 1’280 bis CHF 2’560.

Wie hoch ist die AHV-Rente 2027?

Der Bundesrat hat die AHV/IV-Renten auf den 1. Januar 2027 an die Lohn- und Preisentwicklung angepasst. Ab dann beträgt die Vollrente einer Einzelperson zwischen CHF 1’280 und CHF 2’560 im Monat, rund 1,59 Prozent mehr als heute. Ein Ehepaar erhält zusammen höchstens CHF 3’840. Bis zum 31. Dezember 2026 gilt noch die Skala vom 1. Januar 2025. Der Rechner zeigt beide Beträge: die heutige Rente und die Rente ab 01.01.2027.

Wovon hängt die Höhe meiner AHV-Rente ab?

Massgebend sind das durchschnittliche Jahreseinkommen, auf dem Sie Beiträge bezahlt haben, und die Anzahl Beitragsjahre. Das Einkommen bestimmt die Zeile in der Rentenskala 44, die Beitragsjahre den Anteil dieser Vollrente, den Sie erhalten. Schon ein fehlendes Beitragsjahr kürzt die Rente um rund 2,3 Prozent. Eine solche Lücke lässt sich nur innerhalb von fünf Jahren schliessen.

Was ist das «massgebende durchschnittliche Jahreseinkommen»?

Die Summe aller Erwerbseinkommen, auf denen Sie AHV-Beiträge bezahlt haben, geteilt durch die Beitragsjahre. Frühere Einkommen werden dabei mit einem Aufwertungsfaktor auf das heutige Niveau angehoben. Dazu kommen Erziehungs- und Betreuungsgutschriften sowie, bei Verheirateten, die Einkommensteilung (Splitting) für die Ehejahre. Den genauen Wert kennt nur Ihre Ausgleichskasse; den Kontoauszug können Sie bei ihr gratis bestellen.

Wie viele Beitragsjahre brauche ich für die volle Rente?

Es braucht eine lückenlose Beitragsdauer. Für die Jahrgänge, die heute pensioniert werden, sind das 44 Jahre. Wer weniger Beitragsjahre hat, erhält eine Teilrente: Art. 52 AHVV stuft sie in 44 Stufen ab, von 2,27 Prozent der Vollrente bei einem Beitragsjahr bis 100 Prozent bei 44 Jahren. Die Beitragspflicht beginnt am 1. Januar nach dem 20. Geburtstag; Lücken entstehen am häufigsten in jungen Jahren und während des Studiums.

Wie funktioniert die Plafonierung bei Ehepaaren?

Sind beide Ehegatten rentenberechtigt, werden ihre beiden Einzelrenten zusammen auf 150 Prozent der Maximalrente begrenzt, also auf CHF 3’780 im Monat. Übersteigt die Summe diesen Betrag, werden beide Renten im gleichen Verhältnis gekürzt. Die Kürzung fällt weg, sobald nur noch eine Person eine Rente bezieht. Für Konkubinatspaare gilt diese Begrenzung nicht; sie erhalten zwei ungekürzte Einzelrenten.

Was ist die 13. AHV-Rente und wann kommt sie?

Die Volksinitiative wurde am 3. März 2024 angenommen. Ausbezahlt wird die 13. Altersrente erstmals im Dezember 2026, zusätzlich zur Rente für diesen Monat. Sie entspricht einem Zwölftel der Summe der im Kalenderjahr ausbezahlten Altersrenten. Sie gilt nur für Altersrenten, nicht für IV-Renten, und darf nicht zu einer Kürzung der Ergänzungsleistungen führen.

Gibt es eine Tabelle für die AHV-Rente?

Ja. Weiter unten auf dieser Seite steht die amtliche «Rentenskala 44» der Informationsstelle AHV/IV, vollständig mit allen 51 Einkommensstufen. Sie ordnet jedem massgebenden durchschnittlichen Jahreseinkommen die monatliche Vollrente zu, dazu die Witwen- und die Kinderrente. Für eine unvollständige Beitragsdauer kommt die Abstufung nach Art. 52 AHVV hinzu. Der Rechner oben berücksichtigt beides.

Ist diese Berechnung verbindlich?

Nein. Verbindlich berechnet nur Ihre Ausgleichskasse die Rente, weil nur sie Ihr individuelles Konto kennt: die tatsächlichen Beitragsjahre, die Aufwertungsfaktoren Ihres Jahrgangs, die Erziehungsgutschriften und das Splitting der Ehejahre. Eine offizielle Schätzung erhalten Sie über ESCAL. Dieser Rechner wendet die Tabelle korrekt an, kennt aber nur die Zahlen, die Sie eingeben.

Wann wird die Rentenskala angepasst?

Der Bundesrat prüft die AHV-Renten in der Regel alle zwei Jahre und passt sie an die Entwicklung von Löhnen und Preisen an (Mischindex, Art. 33ter AHVG). Die aktuelle Tabelle gilt seit dem 1. Januar 2025. Die nächste ist bereits beschlossen und gilt ab dem 1. Januar 2027.

Diese Seite ist eine Rechenhilfe und keine Rentenberatung. Verbindlich ist allein die Verfügung Ihrer Ausgleichskasse.