Finanz24 · Calcul des intérêts composés : simulateur suisse
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Calcul des intérêts composés
Ce que deviennent un capital initial et un versement mensuel au fil des années. L’intérêt est crédité une fois par an, comme sur un compte d’épargne en Suisse. Vous voyez aussi ce qu’il en reste après le renchérissement et à partir de quand la banque retient l’impôt anticipé.
- Vérifié le
- 15.10.2026
- Impôt anticipé
- 35 %
- Renchérissement 2025
- 0,2 %
Combien rapportera votre argent ?
Calcul dans votre navigateurImpôt anticipé selon l’art. 5, al. 1, let. c et l’art. 13, al. 1, let. a LIA (RS 642.21), perçu par l’Administration fédérale des contributions AFC. Renchérissement : OFS, indice des prix à la consommation, communiqué du 8 janvier 2026. Vérifié le 15.10.2026.
Année par année
| Année | Versements | Intérêts cumulés | Capital |
|---|
Ce que deviennent CHF 10’000
Sans autre versement, avec capitalisation annuelle. Les colonnes indiquent le capital après 10, 20, 30 et 40 ans.
| Taux annuel | 10 ans | 20 ans | 30 ans | 40 ans |
|---|---|---|---|---|
| 0,5 % | CHF 10’511.40 | CHF 11’048.96 | CHF 11’614.00 | CHF 12’207.94 |
| 1,0 % | CHF 11’046.22 | CHF 12’201.90 | CHF 13’478.49 | CHF 14’888.64 |
| 2,0 % | CHF 12’189.94 | CHF 14’859.47 | CHF 18’113.62 | CHF 22’080.40 |
| 3,0 % | CHF 13’439.16 | CHF 18’061.11 | CHF 24’272.62 | CHF 32’620.38 |
| 5,0 % | CHF 16’288.95 | CHF 26’532.98 | CHF 43’219.42 | CHF 70’399.89 |
Intérêt simple et intérêts composés
Avec l’intérêt simple, vous touchez chaque année un intérêt sur le capital de départ. Avec les intérêts composés, l’intérêt est crédité sur le compte et rapporte à son tour l’année suivante. La formule : capital final = capital × (1 + p)n, où p est le taux et n le nombre d’années.
Un exemple : CHF 10’000 à 3 % pendant 20 ans. Avec l’intérêt simple, on obtient CHF 16’000.00 ; avec les intérêts composés, CHF 18’061.11. La différence de CHF 2’061.11, ce sont les intérêts sur les intérêts. Plus la durée est longue, plus cette part augmente.
Capitalisation annuelle ou mensuelle
Sur de nombreux comptes d’épargne et comptes privés en Suisse, la banque crédite l’intérêt une fois par an, en fin d’année. Les versements effectués en cours d’année sont rémunérés au prorata dès leur date valeur. C’est ce que calcule l’option « Annuelle ». Si l’intérêt est crédité chaque mois, le capital croît un peu plus vite ; avec des taux bas, l’écart reste faible.
L’impôt anticipé sur les intérêts
Lorsque l’intérêt d’un compte bancaire dépasse CHF 200 par année civile, la banque retient 35 % d’impôt anticipé et le verse à l’AFC. Il s’agit d’une limite d’exonération : au-delà, c’est tout l’intérêt qui est imposé, pas seulement la part qui dépasse CHF 200 (art. 5, al. 1, let. c et art. 13 LIA).
Cet argent n’est pas perdu. Si vous indiquez le compte et l’intérêt dans l’état des titres de votre déclaration d’impôt, l’impôt anticipé vous est remboursé ou imputé sur vos impôts. L’intérêt lui-même est un revenu imposable, et l’avoir fait partie de la fortune imposable.
Ce que le renchérissement retire
Un intérêt de 1 % ne rapporte rien en termes réels si les prix augmentent aussi de 1 %. Le calculateur peut donc convertir le capital final en francs d’aujourd’hui : capital final divisé par (1 + renchérissement) puissance nombre d’années.
L’Office fédéral de la statistique mesure le renchérissement avec l’indice suisse des prix à la consommation. En moyenne annuelle, il a été de 0,2 % en 2025 et de 1,1 % l’année précédente. Pour l’avenir, toute valeur reste une hypothèse.
Les intérêts composés dans le 3e pilier
Dans le pilier 3a, les intérêts composés jouent sans déduction : les intérêts des avoirs de prévoyance sont exonérés de l’impôt anticipé (art. 5, al. 1, let. d LIA) et, jusqu’au retrait, vous ne payez ni impôt sur le revenu ni impôt sur la fortune sur l’avoir et ses rendements. Seul le retrait est imposé, séparément des autres revenus.
Si vous êtes affilié à une caisse de pensions et versez chaque année le montant maximum de CHF 7’258, saisissez environ CHF 605 par mois. Le montant que vous pouvez encore verser cette année figure sur la page du 3e pilier : montant maximum.
Questions fréquentes sur les intérêts composés
Comment calculer les intérêts composés ?
Avec la formule capital final = capital × (1 + p)n. Pour CHF 10’000, 3 % et 20 ans, on obtient CHF 18’061.11. Avec des versements réguliers, chacun est rémunéré séparément ; le calculateur s’en charge.
Combien de temps faut-il pour doubler son capital ?
Règle pratique : divisez 72 par le taux. À 2 %, cela donne 36 ans ; le calcul exact donne 35,0 ans. À 5 %, il faut 14,2 ans.
Les intérêts sont-ils imposables ?
Oui. Les intérêts sont un revenu imposable. Si l’intérêt d’un compte dépasse CHF 200 par année, la banque retient en plus 35 % d’impôt anticipé, que vous récupérez avec la déclaration d’impôt.
Quelle différence entre capitalisation annuelle et mensuelle ?
Avec une capitalisation mensuelle, les intérêts rapportent déjà en cours d’année. Le résultat est donc un peu plus élevé. Ce sont les conditions de votre compte qui font foi.
Que signifie le renchérissement pour mon épargne ?
Il réduit le pouvoir d’achat. Si le taux d’intérêt est inférieur au renchérissement, vous pourrez acheter moins avec votre capital plus tard qu’aujourd’hui, même si le montant a augmenté.
Sources : LIA, RS 642.21 (Fedlex) · OFS, indice des prix à la consommation