Finanz24 · Kreditrechner Schweiz: Rate, Zinskosten und Höchstzins
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Kreditrechner
Was ein Konsumkredit kostet: Rate, Zinskosten und der gesetzliche Höchstzins von 10 %. Die Seite enthält keine Angebote und vermittelt keine Kredite; der Rechner dient dazu, ein bestehendes Angebot zu prüfen.
- Höchstzins
- 10 %
- Gültig ab
- 01.01.2026
- Quelle
- VKKG
Was kostet der Kredit?
Rechnet in Ihrem BrowserHöchstzins: Verordnung zum Konsumkreditgesetz (VKKG), Art. 1, gültig ab 01.01.2026. Geprüft am 06.09.2026. Massgebend ist der Vertrag, den Sie unterschreiben.
Hier finden Sie keine Angebote, keine Banknamen und keine Weiterleitungen. Wer Kredite gewerbsmässig vergibt oder vermittelt, braucht in der Schweiz eine kantonale Bewilligung, und aggressive Werbung für Konsumkredite ist verboten. Dieser Rechner zeigt lediglich, was ein Kredit kostet.
Worauf es beim Kreditvergleich ankommt
Kreditwerbung stellt meist die Monatsrate in den Vordergrund. Diese lässt sich mit einer längeren Laufzeit beliebig senken. Aussagekräftiger sind zwei andere Zahlen:
| Zahl | Bedeutung |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | Enthält alle Kosten, nicht nur den nominalen Zins. Nur er macht zwei Angebote vergleichbar, und nur er ist gesetzlich begrenzt. |
| Gesamte Zinskosten | Was der Kredit über die ganze Laufzeit kostet. Mit längerer Laufzeit steigt dieser Betrag rasch um mehrere tausend Franken. |
Der Höchstzins ändert sich jedes Jahr
Die Schweiz begrenzt den Zins für Konsumkredite gesetzlich. Der Bundesrat legt die Obergrenze jährlich neu fest, nach einer Formel in der Verordnung zum Konsumkreditgesetz: Basis ist der über drei Monate aufgezinste SARON, dazu kommen 10 Prozentpunkte für Barkredite und 12 für Überziehungskredite.
Seit dem 01.01.2026 liegt die Grenze damit bei 10 % beziehungsweise 12 % effektivem Jahreszins. Ein Angebot mit einem höheren Zins ist rechtswidrig.
Die 36-Monate-Regel
Art. 28 des Konsumkreditgesetzes regelt die Kreditfähigkeit: Ein Kredit darf nur gewährt werden, wenn er sich innerhalb von 36 Monaten zurückzahlen liesse, auch wenn die vereinbarte Laufzeit länger ist. Massstab ist das betreibungsrechtliche Existenzminimum.
Deshalb zeigt dieser Rechner immer die 36-Monats-Rate mit an, auch wenn Sie 60 oder 84 Monate eingeben. Ist der Kredit nur mit einer sehr langen Laufzeit tragbar, sollten Sie besser darauf verzichten.
Widerrufsrecht: 14 Tage
Nach der Unterschrift haben Sie 14 Tage Zeit, den Vertrag schriftlich und ohne Begründung zu widerrufen. Die Frist beginnt, sobald Sie eine Vertragskopie erhalten haben. Dieses Recht ist zwingend; kein Vertrag kann es ausschliessen.
Eine Kreditzusage und keine Beratung. Ob Sie einen Kredit bekommen, entscheidet die Kreditfähigkeitsprüfung des Anbieters anhand des betreibungsrechtlichen Existenzminimums. Massgebend ist immer der Vertrag, den Sie unterschreiben.
Häufige Fragen zum Konsumkredit
Wie hoch darf der Zins für einen Kredit in der Schweiz sein?
Seit dem 01.01.2026 bei 10 % effektivem Jahreszins für Barkredite und 12 % für Überziehungskredite, etwa bei Kreditkarten. Den Höchstsatz legt der Bundesrat jedes Jahr neu fest: Basis ist der über drei Monate aufgezinste SARON, zuzüglich 10 beziehungsweise 12 Prozentpunkte. Ein Vertrag mit einem höheren Zins verstösst gegen das Konsumkreditgesetz.
Was ist der effektive Jahreszins?
Der Zinssatz, den ein Anbieter angeben muss. Er enthält alle Kosten des Kredits, nicht nur den nominalen Zins, und macht Angebote damit vergleichbar. Dieser Rechner arbeitet durchgehend mit dem effektiven Jahreszins. Die Monatsrate wird deshalb mit dem entsprechenden Monatszins berechnet und nicht einfach durch Teilen durch zwölf, sonst wäre sie zu tief.
Warum zeigt der Rechner immer eine Rate über 36 Monate?
Das ist die gesetzliche Vorgabe. Nach Art. 28 KKG darf ein Kredit nur gewährt werden, wenn er sich innerhalb von 36 Monaten zurückzahlen liesse, auch wenn die vereinbarte Laufzeit länger ist. Geprüft wird das am betreibungsrechtlichen Existenzminimum. Wer diese Anforderung nicht erfüllt, erhält den Kredit nicht. Eine längere Laufzeit ändert daran nichts, sie macht den Kredit nur teurer.
Kann ich einen Kreditvertrag rückgängig machen?
Ja. Sie können den Vertrag innerhalb von 14 Tagen schriftlich widerrufen, ohne einen Grund zu nennen. Die Frist beginnt, wenn Sie eine Kopie des Vertrags erhalten haben. Dieses Recht ist zwingend und kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden.
Lohnt sich eine längere Laufzeit für eine kleinere Rate?
Selten. Die Rate sinkt, aber die Zinskosten steigen stark, weil die Restschuld länger verzinst wird. Der Rechner zeigt deshalb Rate und Zinskosten nebeneinander. Ist der Kredit nur mit einer sehr langen Laufzeit tragbar, sollten Sie in aller Regel darauf verzichten.
Wo finde ich heraus, was mir monatlich bleibt?
Im Budgetrechner. Er stellt die festen Kosten eines Schweizer Haushalts zusammen (Miete, Krankenkasse, Steuern, Nebenkosten) und zeigt, was danach übrig bleibt. Von diesem Betrag hängt ab, ob ein Kredit tragbar ist.
Vermittelt diese Seite Kredite?
Nein. Hier gibt es keine Angebote, keine Banknamen und keine Weiterleitungen. Mit dem Rechner können Sie ein Angebot prüfen, das Sie anderswo erhalten haben.